Tu veux t’orienter vers les métiers de la gestion du patrimoine, mais tu ne sais pas lequel exercer ? AuFutur te fait un tour d’horizon des 10 métiers principaux dans le secteur de la gestion de patrimoine.
La gestion de patrimoine c’est quoi ?
La gestion de patrimoine, c’est l’art de planifier et de faire fructifier ton argent pour atteindre tes objectifs financiers à long terme. En gros, il s’agit de gérer tes investissements, d’optimiser ta fiscalité, de préparer ta retraite et de penser à la transmission de ton patrimoine à tes proches.
Par exemple, si tu as des économies que tu souhaites investir, un gestionnaire de patrimoine pourrait t’aider à choisir entre différents placements, comme des actions, des obligations ou de l’immobilier. Il pourrait aussi te conseiller sur les meilleures stratégies pour réduire tes impôts. En France, par exemple, environ 43 % des ménages possèdent des placements financiers, et les plus aisés investissent souvent dans l’immobilier locatif pour diversifier leur patrimoine.
Autre exemple, si tu envisages de prendre ta retraite, la gestion de patrimoine pourrait t’aider à calculer combien tu dois épargner pour maintenir ton niveau de vie. En moyenne, un Français doit avoir épargné environ 300 000 € pour une retraite confortable, en supposant qu’il souhaite percevoir environ 2 000 € par mois pendant 25 ans.
Et si tu veux transmettre ton patrimoine à tes enfants sans que les impôts n’en prennent une trop grosse part, la gestion de patrimoine peut t’aider à utiliser des dispositifs comme l’assurance-vie ou les donations, qui sont fiscalement avantageux. En 2022, les donations entre parents et enfants ont représenté près de 15 milliards d’euros en France, un moyen de plus en plus prisé pour préparer sa succession tout en optimisant les taxes à payer.
Lire aussi : Les meilleures bibliothèques pour étudier à Paris
Les 10 métiers de la gestion de patrimoine
Dans le domaine de la gestion de patrimoine, il existe plusieurs métiers clés, chacun avec ses spécificités en termes de formation, de missions et de salaire.
Le conseiller en gestion de patrimoine est sans doute l’un des rôles les plus connus. Il accompagne ses clients dans la gestion de leur patrimoine en leur offrant des conseils personnalisés sur les placements financiers, l’optimisation fiscale et la préparation de la retraite. Pour exercer ce métier, une formation en finance, en droit ou en gestion est généralement requise, souvent complétée par un diplôme spécialisé en gestion de patrimoine. Le salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine débutant se situe autour de 35 000 à 45 000 euros par an, avec une augmentation possible à plus de 80 000 euros pour les plus expérimentés.
Le gestionnaire de portefeuille se concentre sur la gestion des investissements d’un client ou d’une institution. Il prend des décisions d’investissement, en fonction des objectifs financiers et du profil de risque du client. Une formation en finance, en économie ou en mathématiques est essentielle, souvent complétée par des certifications professionnelles telles que le CFA (Chartered Financial Analyst). Un gestionnaire de portefeuille peut espérer un salaire annuel débutant autour de 50 000 euros, pouvant atteindre plus de 150 000 euros avec l’expérience et les performances.
L’ingénieur patrimonial, quant à lui, se spécialise dans les montages financiers complexes pour optimiser la fiscalité et la transmission du patrimoine. Il travaille souvent en lien étroit avec des avocats et des notaires. Une formation en droit, en fiscalité ou en finance est nécessaire, souvent au niveau master. Le salaire annuel varie entre 45 000 et 90 000 euros.
Le conseiller en investissement est un expert en produits financiers, chargé de recommander les meilleurs placements pour ses clients en fonction de leur profil et de leurs objectifs. Une formation en finance, en économie ou en gestion est requise. Les salaires commencent à environ 40 000 euros par an et peuvent monter à 100 000 euros pour les profils les plus performants.
Le gestionnaire de fortune travaille avec une clientèle fortunée, gérant des portefeuilles importants et offrant un service personnalisé. La formation nécessaire est généralement de haut niveau en finance ou en gestion, avec une forte expérience en banque privée. Les salaires peuvent débuter à 70 000 euros par an et dépasser les 200 000 euros.
L’analyste financier est responsable de l’évaluation des performances des entreprises et des marchés financiers pour orienter les décisions d’investissement. Il doit posséder un diplôme en finance ou en économie, souvent complété par une certification CFA. Les salaires se situent entre 45 000 et 90 000 euros par an.
Le fiscaliste en gestion de patrimoine se concentre sur l’optimisation fiscale des portefeuilles clients, en utilisant les lois fiscales à leur avantage. Une formation en droit fiscal est indispensable, et le salaire annuel oscille entre 40 000 et 80 000 euros.
Le notaire spécialisé en gestion de patrimoine conseille sur la transmission du patrimoine, rédigeant les actes juridiques nécessaires comme les donations et les testaments. Une formation en droit, avec la qualification de notaire, est requise. Les salaires varient largement en fonction de l’expérience et du lieu d’exercice, allant de 60 000 à plus de 150 000 euros par an.
Le courtier en assurance patrimoniale propose des solutions d’assurance adaptées aux besoins spécifiques de ses clients en matière de gestion de patrimoine. Une formation en assurance ou en gestion est nécessaire, et les salaires peuvent aller de 35 000 à 75 000 euros annuels, avec des commissions en plus.
Enfin, le chargé d’affaires en gestion de patrimoine travaille souvent en banque, gérant les relations avec une clientèle patrimoniale. Il propose des produits financiers, des crédits et des services de gestion de patrimoine. Une formation en finance, en gestion ou en commerce est recommandée. Le salaire commence à environ 40 000 euros par an et peut atteindre les 90 000 euros.
Ces métiers sont très diversifiés, tant par les missions que par les niveaux de salaire, mais tous jouent un rôle essentiel dans l’optimisation et la croissance du patrimoine des clients.
Lire aussi : Gestionnaire de patrimoine : formation, salaire et missions
